Czy wiesz, że... Według danych z Urzędu do Spraw Cudzoziemców liczba obcokrajowców, którzy chcą pozostać w naszym kraju na stałe, ciągle rośnie. Wśród nich są przede wszystkim Ukraińcy. Z informacji w statystykach Ministerstwa Spraw Wewnętrznych i Administracji wynika, że zakupili oni najwięcej mieszkań. W 2018 roku było to aż 2300 – 2400 nieruchomości o średniej powierzchni 45-50 metrów kwadratowych. W rzeczywistości mogło być ich jednak jeszcze więcej, jako że wyliczenia nie obejmują spółdzielczych mieszkań własnościowych.
Prawie o połowę mniej metrów kwadratowych zakupili w 2018 roku w Polsce Niemcy, a Brytyjczycy, Białorusini oraz Francuzi jednie po 20 tysięcy metrów kwadratowych.
Czy Cudzoziemiec może dostać kredyt w RP?
Większość banków traktuje klienta, który pochodzi z innego kraju w ten sam sposób, jak każdego innego klienta, który ubiega się o kredyt hipoteczny. Dla obcokrajowca istnieją w polskim prawie jednak pewne dodatkowe wymagania, które należy spełniać, aby móc ubiegać się o środki na sfinansowanie zakupu nieruchomości.
Jeśli interesuje Cię kredyt dla obcokrajowca w 2019 roku, z pewnością nie musisz obawiać się wyższych opłat za jego zaciągnięcie, tylko dlatego, że nie masz polskiego paszportu.
Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca a zakup mieszkania
Zakup mieszkania przez cudzoziemca co do zasady nie wymaga ubiegania się o dodatkowe pozwolenia. Wynika to z ustawy o własności lokali z dnia 24 czerwca 1994 roku. Jedyne, na co trzeba zwrócić uwagę, to lokalizacja nieruchomości. Nie może bowiem być to mieszkanie w strefie nadgranicznej.
Sytuacja komplikuje się, kiedy chodzi nie o kupno mieszkania przez obcokrajowca, ale o innych rodzaj nieruchomości. Jeżeli chcesz nabyć działkę, działkę zabudowaną lub lokal użytkowy, musisz uzyskać stosowne zezwolenie wydane przez ministra właściwego do spraw wewnętrznych w drodze decyzji administracyjnej.
Niestety czas oczekiwania na takie zezwolenie jest dość długi. Aktualnie czeka się na nie nawet do kilku miesięcy. Dane pokazują, że zakup mieszkania przez obcokrajowca często finansowy jest za gotówkę.
Nie każdy ma jednak możliwość, żeby w ten sposób opłacić inwestycję. Dlatego też wśród umów zawartych z klientami banków, coraz częściej znajduje się kredyt hipoteczny dla obcokrajowca.
Czy pochodzenie kredytobiorcy ma dla banków znaczenie?
Jeszcze do niedawna o kredyt hipoteczny mogli się ubiegać wyłącznie obywatele Unii Europejskiej. Dzisiaj jednak sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Ze względu na duże zainteresowanie zakupem mieszkań wśród cudzoziemców ze wschodniej granicy, banki zaczęły otwierać się na udzielanie kredytów również osobom pochodzącym z krajów niebędących w Unii Europejskiej. Pozytywnie rozpatrywane są więc bardzo często wnioski Ukraińców, Białorusinów, Kanadyjczyków, Amerykanów oraz obywateli państw strefy Schengen. Szczególne ułatwienia w postaci specjalnych procedur mają w wielu bankach Ukraińcy, którzy stanowią dużą grupę kredytobiorców.
Dla banków znacznie ważniejsza od pochodzenia jest zdolność kredytowa wnioskodawcy. W jaki sposób bank bada zdolność kredytową? Będzie robić to w taki sam sposób, w jaki bada zdolność kredytową Polaków. Weźmie więc pod uwagę między innymi:
wykształcenie,
stan cywilny,
stanowisko, na którym pracujesz,
wielkość firmy, w której jesteś zatrudniony,
wysokość zarobków.
Badając zdolność kredytową obcokrajowców, bank bierze pod uwagę również okres, w którym przebywasz legalnie w Polsce. Każdy wniosek rozpatrywany jest jednak indywidualnie. Może się więc zdarzyć, że analitycy bankowi uznają Twoje pochodzenie za dodatkowy czynnik podwyższający ryzyko udzielenia kredytu. W takiej sytuacji możesz otrzymać gorsze warunki kredytowania, a w najgorszym wypadku bank może również odmówić Ci udzielenia kredytu.
Wymagania Banku
Zastanawiasz się, co musisz zrobić, aby mieć szansę na kredyt hipoteczny dla obcokrajowca. Warunki otrzymania takiego kredytu w pewnym zakresie są bardziej restrykcyjne niż wymagania stawiane Polakom. Mogą się też różnić w zależności od konkretnego banku. Bez względu na to jednak, jaką instytucję wybierzesz, będziesz musiał spełnić poniższe wymagania:
Twoje zarobki muszą być w polskiej walucie;
musisz mieć wyrobiony paszport;
musisz udowodnić wysokość swoich zarobków, przedstawiając zaświadczenie o dochodach;
musisz potwierdzić swoją zdolność kredytową, na przykład poprzez przedstawienie wyciągu z odpowiednika Biura Informacji Kredytowej w Twoim kraju;
musisz udowodnić swój związek z Polską, na przykład poprzez akt ślubu z Polakiem, kartę stałego pobytu, zezwolenie na stały pobyt czy zezwolenie na pracę w Polsce.
Poza wskazanymi wyżej warunkami każdy bank może mieć jakieś dodatkowe oczekiwania. Na przykład Alior Bank wymaga od cudzoziemców pełnej historii Rachunku Oszczędnościowo – Rozliczeniowego z innego banku z trzech ostatnich miesięcy.
Kiedy starasz się o kredyt mieszkaniowy dla obcokrajowca, może się też zdarzyć, że bank będzie oczekiwał od Ciebie wyższego wkładu własnego, żeby lepiej zabezpieczyć hipotekę.
Ubiegając się o kredyt na mieszkanie dla obcokrajowca, musisz mieć również przyznany PESEL oraz być zameldowany pod polskim adresem.
Zgodnie z polskim prawem, zakupienie nieruchomości wymaga wizyty w biurze notarialnym. Akt notarialny może być realizowany wyłącznie w języku polskim. Jeśli więc notariusz oceni, że Twoja znajomość języka polskiego nie jest na poziomie komunikatywnym, a co za tym idzie, nie jesteś w stanie zrozumieć treści aktu, poprosi o udział tłumacza przysięgłego.
Opłata za jego usługi będzie obciążać Ciebie. Musisz się więc liczyć z dodatkowym kosztem około 350 zł. Również banki wymagają tłumaczenia niektórych dokumentów na język polski. Najczęściej jest to treść umowy o pracę oraz raportu kredytowego. Wyjątkiem są banki, które oficjalnie komunikują się w języku angielskim. Niestety jednak w Polsce jest tylko jeden taki bank. Musisz więc przygotować się na dodatkowe koszty związane z tłumaczeniami. Dokładną informację o tym, które dokumenty musisz przetłumaczyć, udzieli Ci bank, w którym będziesz wnioskować o kredyt.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny dla obcokrajowca?
Wśród cudzoziemców wciąż krąży wiele mitów o tym, że kredyt hipoteczny dla imigrantów jest droższy. Zazwyczaj jednak nie jest to prawdą. Co do zasady, kredyty przyznawane są na takich samych zasadach cenowych, jak dla obywateli polskich. Nie wiąże się to z koniecznością dodatkowego ubezpieczenia się czy z wyższymi ratami kredytowymi.
Również czas ubiegania się o kredyt nie odbiega od średniego czasu rozpatrywania wniosków Polaków, o ile dopilnuje się wszystkich formalności oraz dołączy do wniosku pełną wymaganą dokumentację.
Polski bank może udzielić kredytu tylko w trzech walutach: w złotówkach, euro oraz dolarach. Jeśli pracujesz w Polsce i zarabiasz w lokalnej walucie, możesz oczekiwać, że bank przyzna Ci kredyt właśnie w złotówkach. Jeśli jednak zarabiasz w walucie obcej, kredyt dostaniesz w euro lub dolarach. Musisz więc zarabiać, w którejś z tych trzech walut, aby móc ubiegać się o przyznanie kredytu. Jeżeli jednak jako obcokrajowiec zarabiasz poza Polską, raczej nie masz dużych szans na przyznanie kredytu hipotecznego w polskim banku.
Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, czy małżeństwo z polskim obywatelem zwiększy Twoje szanse na przyznanie kredytu hipotecznego. Wiele zależy od sytuacji finansowej współmałżonka. Jako małżeństwo ze wspólnością majątkową co do zasady macie wyższą zdolność kredytową. Im wyższa jest ta zdolność, tym chętniej banki udzielają kredytów, bez względu na to, czy jest to małżeństwo Polki/Polaka z obcokrajowcem, czy nie. Bycie w związku małżeńskim z Polakiem znacząco wpływa jednak na ocenę stałości Twojego pobytu w kraju. Uwiarygadnia chęć pozostania w Polsce na stałe.
Masz pytania zapraszamy na bezpłatne konsultacje zapisy 795 889 889 od pon. do pia od 9.00 do 17.00
Comments